Комісії Freedom24 для інвестора в ETF: що врахувати до першої угоди

Коли людина вибирає ETF, вона зазвичай дивиться на TER фонду: 0,07%, 0,14%, 0,20% на рік.

Але під час першої реальної покупки з’ясовується, що витрати виникають не тільки всередині самого ETF.

Є ще:

• поповнення брокерського рахунку;
• комісія за купівлю;
• можлива валютна конвертація;
• комісія за продаж;
• виведення грошей;
• можливі витрати банків-посередників.

На портфелі €20 000 різниця в декілька євро за операцію може бути майже непомітною.

Але якщо людина інвестує по €100–200 щомісяця, структура комісій уже суттєво впливає на результат.

Тому перед першою покупкою ETF у Freedom24 варто порахувати не одну цифру, а повний маршрут грошей.

Які витрати потрібно враховувати

Для звичайного інвестора ланцюжок виглядає так:

банк → Freedom24 → ETF → продаж → Freedom24 → банк.

На кожному етапі потенційно можуть виникати витрати.

Етап	Можливі витрати
Поповнення	Карткова або банківська комісія
Конвертація	Курс та валютні витрати
Купівля ETF	Брокерська комісія
Утримання ETF	OCF/TER самого фонду
Продаж ETF	Брокерська комісія
Виведення	Комісія Freedom24 та потенційно банку

Спочатку перевірте свій тарифний план

Це перше правило.

Не варто читати в інтернеті:

«Freedom24 бере ось стільки за операцію»

і автоматично переносити цю цифру на свій рахунок.

Комісія залежить від тарифу.

Серед доступних тарифів Freedom24 є, зокрема:

• Smart;
• All-inclusive;
• окремі промоумови для клієнтів, які відповідають критеріям конкретних акцій.

Тому перед розрахунком відкрийте свій кабінет і подивіться, який тариф активний саме у вас.

Тариф Smart для ETF

За актуальними умовами Freedom24 тариф Smart не має щомісячної абонентської плати.

Для біржових акцій та ETF США і Європи структура комісії така:

€2 за ордер + €0,02 за кожну частку

для операцій у EUR.

Для USD використовується відповідна доларова структура.

Приклад: покупка 10 часток ETF

Припустимо, інвестор купує:

• 10 часток ETF;
• на європейській біржі;
• за тарифом Smart.

Брокерська комісія за формулою тарифу:

€2 + 10 × €0,02 = €2,20.

Якщо загальна покупка становить €1 000, то €2,20 — приблизно 0,22% від суми угоди.

Для довгострокового інвестування це вже виглядає досить помірно.

А якщо купувати лише на €100

Ось тут ситуація змінюється.

Якщо умовно одна операція все одно коштує близько €2+, то на покупці €100 комісія становитиме вже понад 2%.

Тобто маленькі операції відчувають фіксовану частину комісії значно сильніше.

Саме тому питання не тільки:

«Низька чи висока комісія у брокера?»

Правильніше:

«Яка комісія відносно розміру саме моєї операції?»

Чому розмір ордера має значення

Розглянемо умовну ситуацію з фіксованою частиною €2.

Розмір покупки	€2 від суми
€100	2%
€250	0,8%
€500	0,4%
€1 000	0,2%
€5 000	0,04%

До цього потрібно додати змінну частину за кількість паперів, але принцип видно одразу:

чим менша покупка, тим сильніше фіксована комісія впливає на результат.

Чи означає це, що треба чекати, поки накопичиться €5 000

Ні.

Комісія — лише один фактор.

Якщо людина інвестує регулярно, немає сенсу роками тримати гроші без інвестицій тільки для того, щоб одного дня зекономити декілька євро на ордері.

Але при регулярному поповненні по €50–100 потрібно обов’язково порахувати, наскільки брокерський тариф відповідає такому формату.

All-inclusive працює інакше

На тарифі All-inclusive структура комісії інша.

Для акцій та ETF США/Європи актуальний тариф передбачає:

• 0,5% від обсягу операції;
• плюс суму за кожну частку;
• плюс фіксовану плату за ордер.

Такий тариф не варто автоматично порівнювати зі Smart лише за одним показником.

У All-inclusive також передбачено персональну підтримку, тому це інший пакет послуг.

Для людини, яка самостійно купує звичайні ETF і хоче мінімізувати торгові витрати, потрібно просто порахувати обидва варіанти на своїх реальних сумах.

Не плутайте комісію брокера з TER ETF

Це різні витрати.

Наприклад:

• брокер бере комісію за виконання покупки;
• сам ETF має щорічні внутрішні витрати.

Якщо фонд має OCF 0,14%, ви не побачите наприкінці року окремий рахунок:

«Заплатіть €14».

Витрати враховуються всередині самого фонду.

Натомість брокерська комісія за угоду відображається як окрема операційна витрата.

Приклад: ETF з OCF 0,14%

При портфелі €10 000:

0,14% ≈ €14 на рік.

Але якщо ви купили цей ETF одним ордером і заплатили, наприклад, кілька євро брокерської комісії, це окрема витрата.

Тому загальні витрати потрібно рахувати разом, але не змішувати їхнє походження.

Поповнення Freedom24 банківською карткою

За актуальною інструкцією Freedom24 звичайне карткове поповнення має комісію 2%.

Це дуже важливо при великих сумах.

Поповнення	2%
€500	€10
€1 000	€20
€5 000	€100
€10 000	€200
€20 000	€400

Тобто для значного депозиту спосіб поповнення може впливати на витрати набагато сильніше, ніж різниця між ETF із TER 0,14% та 0,20%.

Банківський переказ

Freedom24 вказує, що за банківський переказ на брокерський рахунок власної комісії не стягує.

Але це не означає, що переказ гарантовано безкоштовний.

Комісію можуть взяти:

• ваш банк;
• банк-кореспондент;
• інші учасники міжнародного платежу.

Тому перед переказом €5 000–20 000 потрібно порівняти:

2% карткою проти фактичної вартості банківського переказу.

Для великих сум різниця може бути суттєвою.

Чому не можна автоматично сказати «банківський переказ завжди дешевший»

Тому що банки мають різні тарифи.

Один банк може взяти фіксовані €10.

Інший:

• відсоток;
• мінімальну комісію;
• додаткову плату за SWIFT;
• невигідний курс конвертації.

Тому перед великим платежем треба дивитися не рекламу брокера, а фінальну суму витрат по всьому маршруту.

Не забудьте про валютну конвертацію

Припустимо:

• гроші у вас у EUR;
• ETF доступний у EUR;
• але ви спочатку конвертуєте EUR у USD;
• а потім купуєте інший лістинг.

Так може виникнути непотрібна валютна операція.

Перед покупкою потрібно перевірити:

• валюту вашого депозиту;
• валюту конкретного лістингу ETF;
• де саме відбудеться конвертація;
• який курс буде застосований.

Валюта торгів не визначає валютний ризик усього ETF, але вона має значення для операційних витрат.

Spread теж є реальною витратою

Припустимо:

• Bid — €100;
• Ask — €100,20.

Якщо купити за Ask і одразу спробувати продати за Bid, різниця становитиме €0,20 на частку.

Це spread.

Він не є брокерською комісією, але економічно також впливає на результат.

Для великих ліквідних ETF spread часто невеликий, особливо в основний торговий час.

Тому ETF краще купувати під час нормальної торгової сесії

Не через «секретну стратегію», а через ліквідність.

Коли основний ринок відкритий:

• більше покупців і продавців;
• ціни зазвичай ближчі одна до одної;
• spread може бути нижчим;
• ціноутворення прозоріше.

Для довгострокового інвестора немає великого сенсу спеціально купувати ETF у дивний малоліквідний момент.

Market Order теж може мати приховану ціну

Market Order не має окремої «комісії за Market» лише тому, що це Market.

Але він означає:

купити за найкращою доступною ціною.

На дуже ліквідному ETF це часто нормально.

Але при широкому spread або швидкому русі ринку фактична ціна може відрізнятися від тієї, яку ви бачили перед натисканням кнопки.

Тому частина інвесторів використовує Limit Order, щоб заздалегідь визначити максимальну ціну покупки.

Комісія при продажу

Не варто рахувати тільки вхід.

Коли через кілька років ви продаєте ETF, це ще одна брокерська операція.

Отже, якщо стратегія передбачає:

• часті покупки;
• часті продажі;
• постійне ребалансування;

торгові витрати накопичуються.

Для довгострокового пасивного інвестора це ще один аргумент не робити зайві операції без причини.

Комісія за виведення грошей

За актуальними умовами Freedom24 стандартний банківський вивід коштів має фіксовану комісію:

• €7 для відповідного EUR-рахунку;
• $7 для USD.

При цьому можуть існувати додаткові витрати банків або банків-кореспондентів.

Тому виводити €50 десять разів і €500 одним платежем — не однакова ситуація за відносними витратами.

Приклад: виведення €100

Комісія €7 означає:

7% від суми.

Для маленького виводу це багато.

Приклад: виведення €10 000

Ті самі €7 — лише:

0,07%.

Тому фіксовані комісії особливо важливо враховувати при невеликих операціях.

Скільки може коштувати повний маршрут €5 000

Розглянемо не точний тариф конкретного клієнта, а логіку розрахунку.

Варіант А — карткове поповнення

• €5 000 поповнення;
• 2% = €100;
• плюс комісія за купівлю ETF;
• у майбутньому — комісія за продаж;
• потім €7 за банківський вивід;
• можливі банківські витрати.

Вже на етапі входу €100 значно важливіші за кілька євро торгової комісії.

Варіант Б — банківський переказ

• Freedom24 не бере комісію за саме банківське поповнення;
• банк може взяти власну плату;
• далі застосовується торговий тариф;
• на виході — комісія за виведення.

Для великого депозиту цей маршрут може виявитися економічнішим, але рахувати потрібно за тарифами свого банку.

Що важливіше: TER ETF чи комісія за поповнення

Уявімо два ETF:

• ETF A — OCF 0,14%;
• ETF B — OCF 0,20%.

Різниця на €5 000 становить приблизно €3 на рік.

А карткове поповнення €5 000 із комісією 2% — €100 одноразово.

Тому інвестор може годинами порівнювати TER фондів і водночас втратити значно більше на способі переказу грошей.

Як інвестувати регулярно і не віддавати надто багато на комісії

При регулярних інвестиціях потрібно знайти баланс між:

• частотою покупок;
• розміром внеску;
• фіксованою частиною тарифу;
• часом перебування грошей поза ринком.

Наприклад, якщо ви можете інвестувати €100 щомісяця, може бути сенс порівняти:

• 12 покупок по €100;
• 4 покупки по €300;
• інший доступний формат регулярного інвестування.

Але не потрібно оптимізувати комісію настільки сильно, щоб гроші роками не інвестувалися.

Окремо про ETF Investment Plan

Freedom24 також рекламує ETF Investment Plan — механізм регулярного інвестування в один або декілька ETF.

За поточними умовами відповідної пропозиції заявлено 0% комісії за карткове поповнення та купівлю ETF саме в межах цього плану.

Але такі спеціальні умови потрібно перевіряти безпосередньо перед використанням:

• доступність для вашого акаунта;
• перелік ETF;
• обмеження;
• інші можливі витрати.

Не варто переносити промоумови ETF Investment Plan на звичайну ручну покупку ETF.

Чи вигідний Freedom24 для ETF

Відповідь залежить від вашого сценарію.

Наприклад, користувач:

• інвестує €1 000–5 000 одним або кількома ордерами;
• купує довгостроковий UCITS ETF;
• не займається активним трейдингом;
• поповнює рахунок банківським переказом;
• рідко виводить кошти.

У такій моделі фіксовані брокерські витрати можуть становити невелику частину капіталу.

Інший користувач:

• поповнює по €50;
• виконує багато ручних покупок;
• часто продає;
• постійно виводить маленькі суми.

Для нього та сама тарифна структура виглядатиме значно дорожчою.

Перед відкриттям рахунку порахуйте свій сценарій

Замість питання:

«Freedom24 дешевий чи дорогий?»

краще записати:

• скільки я внесу спочатку;
• як буду поповнювати;
• яку суму купуватиму за один раз;
• скільки угод робитиму на рік;
• як часто планую виводити кошти.

Після цього комісії можна оцінити набагато точніше.

Приклад довгострокового інвестора

Інвестор має €10 000.

Він:

1. поповнює рахунок банківським переказом;
2. перевіряє банківську комісію;
3. купує один або два широкі ETF;
4. не торгує щотижня;
5. тримає портфель багато років.

У такому сценарії ключові витрати:

• банківський переказ;
• одна або декілька брокерських операцій;
• OCF фонду;
• майбутній продаж;
• виведення.

Тобто кількість витратних операцій невелика.

Приклад активного користувача

Інша людина має ті самі €10 000, але:

• постійно купує та продає;
• переставляє портфель;
• реагує на новини;
• перемикається між ETF;
• регулярно виводить невеликі суми.

Навіть невелика комісія на одну операцію починає накопичуватися.

Тому пасивному інвестору часто вигідніша не «секретна оптимізація тарифу», а менша кількість непотрібних дій.

Якщо Freedom24 підходить під ваш сценарій

Якщо після порівняння тарифів, доступних ETF та інших брокерів ви вирішили використовувати Freedom24, відкрити рахунок можна за партнерським посиланням Freedom24.

Інвестиції пов’язані з ризиком втрати капіталу. Тарифи брокера, банківські комісії та спеціальні пропозиції можуть змінюватися. Перед поповненням або угодою перевіряйте актуальний Fee Schedule та умови у власному кабінеті.

Чек-лист перед першою угодою

Що перевірити	Готово
Мій тариф Freedom24	□
Комісію за купівлю ETF	□
Спосіб поповнення	□
Комісію мого банку	□
Чи потрібна валютна конвертація	□
Spread ETF	□
OCF/TER самого ETF	□
Комісію майбутнього продажу	□
Комісію за виведення	□

Типові помилки

Дивитися тільки на TER ETF

Спосіб поповнення може коштувати значно більше.

Поповнювати велику суму карткою, не подивившись на 2%

На €10 000 це вже €200.

Робити занадто маленькі ручні ордери

Фіксована комісія займає більшу частину маленької покупки.

Не перевіряти тариф

Smart та All-inclusive мають різну структуру витрат.

Ігнорувати spread

Це не брокерська комісія, але це реальна економічна витрата.

Робити багато зайвих угод

Кожна операція може збільшувати загальні витрати.

Часто виводити маленькі суми

Фіксовані €7 особливо відчутні при невеликому виведенні.

Поширені запитання

Яка комісія Freedom24 за купівлю ETF?

Вона залежить від тарифного плану. Наприклад, за актуальним тарифом Smart для акцій та ETF США/Європи використовується фіксована частина за ордер плюс плата за кожну частку. Перед операцією потрібно перевірити актуальний тариф у своєму акаунті.

Чи є щомісячна плата на Smart?

За поточним Fee Schedule щомісячна плата за Smart становить €0.

Скільки коштує поповнення карткою?

Стандартна інструкція Freedom24 зараз вказує 2% для карткового поповнення. Окремі спеціальні продукти або промоумови можуть мати іншу структуру.

Чи безкоштовний банківський переказ?

Freedom24 не бере власної комісії за банківське поповнення, але ваш банк або банк-кореспондент може стягувати плату.

Скільки коштує виведення?

За актуальними стандартними умовами банківський вивід має фіксовану комісію €7 або $7 залежно від базової валюти. Можливі також додаткові банківські витрати.

Чи є комісія за зберігання звичайних ETF?

Потрібно перевіряти актуальний Fee Schedule та умови конкретного інструменту. Не варто орієнтуватися на старі тарифи з форумів або оглядів.

Чи вигідно купувати ETF на €100?

Потрібно порахувати брокерську комісію у відсотках від конкретної покупки. При невеликій сумі фіксована частина тарифу може бути значною.

Чи потрібно міняти брокера через декілька євро комісії?

Не обов’язково. Оцінювати потрібно весь набір факторів: доступність потрібних ETF, регулювання, введення та виведення коштів, зручність, підтримку та загальні витрати вашої конкретної стратегії.

Висновок

Комісії Freedom24 не можна оцінювати однією цифрою.

Для ETF-інвестора повна вартість складається з кількох елементів:

поповнення → конвертація → брокерський ордер → OCF фонду → продаж → виведення.

Особливо важливо враховувати розмір операцій.

Фіксовані €2 можуть бути майже непомітними при покупці на €5 000 і дуже відчутними при покупці на €100.

А 2% карткового поповнення на великій сумі можуть коштувати значно більше, ніж роки різниці між двома дешевими ETF.

Тому найкращий спосіб зменшити витрати — не шукати «брокера без комісій», а заздалегідь порахувати власний сценарій використання.

Матеріал має інформаційний характер і не є індивідуальною фінансовою або інвестиційною рекомендацією. Тарифи та умови можуть змінюватися, тому перед операцією перевіряйте актуальні документи Freedom24.